市政府关于加快中小企业信用担保机构建设的意见（试行）
江苏省淮安市人民政府
淮安市人民政府文件
淮政发〔2003〕112号
市政府关于加快中小企业信用担保机构建设的意见（试行）
各县(区)人民政府，市各委、办、局，市各直属单位：
为切实解决中小企业融资难特别是贷款难的问题，促进经济发展，依据《中小企业促进法》、《担保法》等法律法规的规定，现就加快全市中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）建设，提出如下意见。
一、建立担保机构
1、组织形式。以股份制形式为主，可以是国有股投资为主的不以营利为主要目的的政策性担保机构，也可以是商业性担保机构或企业间互助性担保机构。
2、主要职能。对本地区具有完全民事行为能力和民事权利能力的中小企业开展信用担保业务；按照国家规定积极拓宽业务范围。
3、资金来源。各级政府财政预算编列的资金；国有土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产；盘活的存量国有资产；社会募集的资金；中小企业认股金；会员费(风险保证金)；国内外的捐赠；其他资金。
4、队伍建设。各担保机构要引进竞争机制，通过公开招聘，择优录用一批有较强事业心、责任心，熟悉金融、财会、法律知识，善于企业管理的优秀人才。行业主管部门要定期组织培训、交流、学习，不断提高担保从业人员的整体素质。
5、发展目标。2003年，各县（区）至少要成立一家注册资本在300万元以上的担保机构，有条件的乡镇也要成立100万元以上的担保机构。“十五”末，市、县（区）、乡（镇）担保机构注册资本要分别达到5000万元、1000万元、300万元以上。担保机构运营2-3年后，社会筹集资金要占资本金总额的50%以上，并逐年将政府股本退出。经过3年努力，逐步建立起政府引导、社会参与、市场运作、规范管理的担保机构运作模式。
二、规范操作程序
6、保前程序。企业申请贷款担保时，一般要向担保机构提交以下材料：担保申请书、企业营业执照复印件、法人代码证复印件、企业当期和上年末的资产负债表、损益表、现金流量表、银行往来账、贷款卡、贷款行放贷意向书、贷款项目资料以及反担保资料。
7、保中程序。担保机构受理担保业务后，要对申保企业的运行状况、担保项目以及法定代表人个人信用进行调查，并与放贷银行协商形成共识，共同组织调查和审核，经审查符合担保条件的，担保机构要确保在5个工作日内办结内部审核手续。
8、保后程序。对已担保的企业，担保机构要明确专人跟踪服务，定期或不定期对其生产经营、项目进展、贷款使用等情况进行督查，直至贷款按期归还。发现企业有不能按期履约迹象时，要会同放贷银行及时采取有效保全措施。
9、担保业务收费。为降低中小企业融资成本，担保费率一律不得高于同期银行基准贷款利率的50％，具体收费标准由同级政府物价部门审定。
10、自身信用建设。担保机构要重视自身信用建设，规范担保运作程序，实行审保分离、权限管理、定期检查、离职审计等制度，切实履行合作协议，防范控制风险，降低代偿率，树立良好信用。一旦发生代偿，银保双方要共同做好催收工作，在催收期结束后1个月内代偿到位。
11、担保资金管理。担保机构货币形态的担保资金，可以按协作合同约定存入协作银行，也可以通过买卖证券、投资基金等方式，不断积累资金，扩大担保能力。担保机构非货币形态的担保资金按照国家规定进行管理。
三、建立健全反担保措施
12、依据《担保法》设立反担保措施。反担保方式可以是债务人提供的抵（质）押，也可以是其他人提供的保证、抵（质）押。
13、提高反担保办理效率。反担保程序需要工商、国土、房管、交通、公安、司法等部门登记，应在合法的前提下，遵循当事人自愿原则，以担保机构为债权人即抵（质）押合同中的抵（质）押权人、反担保人为债务人即抵（质）押合同中的抵押人（出质人），经办部门要确保在3个工作日内为双方办结相关登记手续。
14、建立有效的追偿制度。担保机构要按照担保业务收入的50％建立担保风险准备金。对代偿所形成的有形、无形的担保资产，担保机构可以采取直接经营、变现或债转股等形式进行处置。
四、推进银保合作
15、各金融机构要主动与担保机构加强合作，相互推介贷款担保项目，签订协作协议，并报当地中小企业主管部门和人民银行备案。
16、各协作银行要保证担保资金的使用效率，担保放大倍数确保5倍以上；由担保机构与协作银行协商共同承担风险，担保机构要承担70%-80%的风险，银行要承担20%-30%的风险。
17、借款人需要贷款，可以向金融机构申请，经金融机构评估确认后，向担保机构出具放贷意向书，明确放贷的具体数额、期限、利率、用途；借款人也可以先向担保机构提出担保请求，经担保机构初步确认后，向金融机构推荐融资。在担保手续完备的情况下，放贷银行要确保在3日内将贷款投放到位。
18、各级政府要牵头定期开展银企对接和项目推介活动，为企业、担保机构、金融机构、中介机构搭建交流平台，促进共同发展。
五、实施政策扶持
19、各级政府应根据国民经济发展的要求和本地的实际情况，制订担保机构发展的年度计划和中、长期规划，确定发展目标和具体措施。
20、各级政府要根据财力情况，安排一定的资金投入，设立扶持信用担保专项基金，用于担保机构增资扩股和担保代偿损失。各级财政每年根据担保机构运行状况和实际需求进行追加投入。
21、实施规费减免。担保和反担保涉及到房屋、土地、设备、车辆、船舶等资产以及其他权利的抵（质）押登记、检测、公证时，相关部门只收取工本费用，如需评估，评估费按规定标准最低限收取。
22、实行风险补偿制度。担保机构应建立风险补偿金制度。风险补偿金由三部分组成：一是建立地方财政定期补偿机制，凡以政府财政投入为主、并吸纳社会资金占担保机构资金总额30%以上的担保机构，发生担保代偿损失时，由本级政府每年按担保额的3－5％补贴；二是担保行业营业税、所得税地方留成部分，财政次年全额补贴；三是担保机构按规定以担保业务收入的50%计提担保风险准备金。
23、实行贷款利率优惠。各协作银行对经中小企业信用担保机构担保的贷款，贷款条件可以适当放宽，贷款手续应尽量简化，原则上实行基准利率，上浮幅度最高不得超过10％。
六、强化组织领导
24、成立以政府分管领导为组长，法院、经贸、财政、人行、工商、国税、地税、司法、审计、公安、交通、房管、质监、劳动保障、海关等相关部门为成员的信用担保工作协调小组。协调小组下设办公室，办公室设在市经贸委，主要职责：具体制订和落实加快担保机构建设的规划、政策和措施，并制定相应的考核办法；协调解决担保工作中出现的问题；牵头对担保机构定期进行信用评级。
25、建立企业信用平台。企业要建立健全财务会计制度，全力打造信用品牌。协调小组办公室要牵头整合现有各种信用信息资源，将企业资本信用、经营信用、质量信用、完税信用、还款信用和个人信用等信用状况，通过政府网站、新闻媒体向社会公布，为担保机构、金融等有关单位提供全面的有价值的信用信息。
26、强化督查考核。市政府每年都将对全市担保机构建设工作进行考核，对与担保机构配合比较好、支持地方经济力度大的金融机构予以表彰。同时，对建立担保机构组织不力、运行不畅的县（区）、部门要予以通报批评，对在工作中人为造成损失的，将追究个人责任，并给予一定的经济处罚。
淮安市人民政府
二OO三年七月二十四日
安徽省促进科技成果转化条例
安徽省人大常委会
安徽省促进科技成果转化条例
（2003年10月24日安徽省第十届人民代表大会常务委员会第五次会议通过）
第一章总则
第一条为促进科技成果转化，根据《中华人民共和国促进科技成果转化法》和有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条在本省行政区域内实施科技成果转化，适用本条例。
第三条本条例所称科技成果转化，是指为提高生产力水平，对科学研究与技术开发所产生的具有实用价值的科技成果所进行的后续试验、开发、应用、推广直至形成新产品、新技术、新工艺、新材料，发展新产业的活动。
第四条实施科技成果转化应当有利于提高经济效益和社会效益，有利于保护环境与资源，有利于可持续发展。
第五条实施科技成果转化应当维护国家利益和社会公共利益，遵循自愿、互利、公平、诚实信用的原则。
科技成果转化中的知识产权和相关的合法权益受法律保护。
第六条各级人民政府负责管理、指导和协调本行政区域内的促进科技成果转化工作，并将科技成果的转化纳入国民经济和社会发展计划。
县级以上地方各级人民政府科学技术行政部门和其他有关部门在各自职责范围内负责促进科技成果转化的具体工作。
第二章促进措施
第七条促进科技成果转化工作，应当建立政府扶持和市场引导相结合，有偿与无偿服务相结合，国家促进科技成果转化机构和社会力量相结合的促进科技成果转化机制，促使科技成果尽快用于生产。
第八条省人民政府应当根据经济和社会发展的需要，定期发布科技成果目录和重点科技成果转化项目指南，优先扶持下列科技成果转化项目的实施：（一）明显提高产业技术水平和经济效益、社会效益的；（二）形成产业规模或者高新技术产品、产业，并具有市场竞争能力的；（三）合理开发和利用资源、节约能源、降低消耗、保护环境、清洁生产、改善劳动条件的；（四）有利于保障公民生命安全和身体健康的；（五）促进安全、优质、高产、高效农业和农村经济发展的；（六）加速山区、库区和贫困地区社会经济发展的。
第九条地方各级人民政府应当采取措施促进科技成果转化。县级以上地方各级人民政府应当制定适合本地实际的促进科技成果转化优惠政策，将国家和地方促进科技成果转化的优惠政策向社会公布，并对所属部门和下级人民政府落实优惠政策情况进行监督。
第十条省和设区的市人民政府科学技术行政部门组织建立科技成果转化服务中心，建设科技成果信息库、科技信息网络，为社会提供服务。各有关部门应当按照各自职责为科技成果转化提供支持。
第十一条各级财政用于科学技术、固定资产投资和农业发展的经费，应当有一定比例用于促进科技成果转化。科技成果转化的财政经费，主要用于科技成果转化的引导资金、贷款贴息、补助资金以及其他促进科技成果转化的资金用途。
第十二条省、设区的市和有条件的县（市、区）人民政府应当设立并逐年增加促进科技成果转化专项资金，用于扶持重点科技成果转化项目，支持为科技成果转化提供服务的中间试验基地、工业性试验基地、农业试验示范基地等技术基础设施建设。
专项资金设立和使用管理办法，由科学技术行政部门会同财政部门拟定，报本级人民政府批准后实施。
第十三条企业、高等学校、科研机构独立或者联合建立的技术基础设施经有关行政部门认定符合政府支持条件的，由认定部门给予经费支持。
第十四条各级人民政府应当支持企业从事科研、开发和技术改造，引导企业成为科技成果转化的主体。
鼓励企业与高等学校、科研机构开展产学研合作，实施科技成果转化。
企业实施省重点科技成果转化项目，自投产之日起2年内，上缴的增值税和企业所得税的地方收入部分，由财政安排列为该项目的扶持资金。
第十五条农业科研机构和高等学校为推进科技成果转化，可以依法经营其独立研究开发或者合作研究开发的农作物、水产、畜禽、林木等新品种和良种。
第十六条各类投资、担保机构在本省投资、担保科技成果转化项目，投资、担保额累计超过该机构投资、担保总额70%的，比照享受高新技术企业优惠政策，并可以按当年总收益的一定比例提取风险补偿金。风险补偿金余额可以按年度结转，但其金额不得超过该企业当年年末净资产的10%。
第十七条鼓励科技中介机构、高等学校和科研机构进行科技成果转化活动。
科技中介机构、高等学校和科研机构开展科技成果转让、技术培训、技术咨询、技术服务、技术承包等技术性服务，享受国家和省的有关优惠政策。
第十八条技术交易中从事代理或者居间服务的中介机构和从事经纪业务的人员，应当依法开展经营活动，不得欺骗委托人或者与当事人一方串通欺骗另一方当事人；对有关当事人的技术秘密，负有保密义务。
科技成果检测和评估机构对科技成果检测和评估必须遵循公正、客观的原则，如实提供检测报告和评估证明。
第十九条转化的科技成果取得国内外发明专利的，省或设区的市人民政府专利管理部门对专利申请费应当给予补助。
第二十条以高新技术成果出资入股的，高新技术成果的作价金额可以达到企业注册资本的35%。国家另有规定的，从其规定。
第二十一条科技人员在完成本职工作和不损害本单位权益的前提下，可以兼职从事科技成果转化活动。
第二十二条国家设立的高等学校、科研机构和其他事业单位的科技人员、管理人员经单位批准可以离岗从事科技成果转化活动。自离岗之日起3年内，所在单位应当保留其人事关系；所在单位实行人员竞争上岗的，应当允许其回单位竞争上岗。重新上岗者享受与连续工作人员的同等待遇。
高等学校科研机构的学生可以休学从事科技成果转化活动。休学期限由本人与就学单位约定。
第二十三条科技人员在科技成果转化中取得的实绩，可以作为科技人员评定职称和晋级考核的重要依据。成绩突出的，可以破格申报相应的专业技术职务任职资格和申报享受政府特殊津贴。
第三章技术权益
第二十四条科技成果转化中有关权益的归属，依法由各方约定；未作约定的，依照有关法律规定办理。
任何单位和个人不得侵占他人科技成果，侵犯他人合法权益。
第二十五条企业、事业单位应当建立健全技术秘密保护制度，保护本单位的技术秘密。职工应当遵守本单位的技术秘密保护制度。
企业、事业单位可以与参加科技成果转化的有关人员签订在职期间或者离职、离休、退休后一定期限内保守本单位技术秘密的协议；有关人员不得违反协议规定，泄露本单位的技术秘密和从事与原单位相同的科技成果转化活动。
职工不得将职务科技成果擅自转让或者变相转让。
第二十六条国家设立的高等学校、科研机构持有的非专利科技成果和主要由政府资助完成的非专利科技成果，完成后1年未实施转化的，成果完成人、参加人在不变更成果权属的前提下，可以与成果持有单位签订合同，实施该项成果的转化，并享有合同约定的权益。成果持有单位在成果完成人、参加人提出签订实施转化的合同之日起3个月内，无正当理由不与其签订合同的，成果完成人、参加人可以直接实施转化，成果持有单位按照不高于35%的比例享受转化后的收益。
第二十七条科技成果完成单位转化职务科技成果后，应当按照下例规定奖励成果完成人和为成果转化做出重要贡献的人员：（一）以技术转让或者许可使用方式提供给他人实施转化的，从转让或者许可使用所得净收入中提取不低于20%的比例用于一次性奖励，并在转让或者许可使用所得收入到账之日起30日内兑现；（二）自行或者与他人合作实施转化的，项目投产后，连续5年从年净收入中提取不低于5%的比例用于奖励，每年支付一次，或者参照此比例，给予一次性奖励；以作价入股方式实施转化的，也可以从作价金额中提取不低于20%的比例以股权形式给予奖励。
在研究开发和成果转化中作出主要贡献的人员所得奖励份额不低于奖励总额的50%。
第二十八条职务科技成果转让的，成果完成人在同等条件下享有优先受让权。
第四章法律责任
第二十九条各级人民政府及其所属部门不履行本条例规定的职责，或者不按照规定落实国家和地方制定的促进科技成果转化优惠政策的，有关国家机关应责令其改正；情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。
第三十条有下列情形之一的，由县级以上人民政府科学技术行政部门或者其他有关部门在其职权范围内依法予以警告，有违法所得的，没收违法所得；违法所得2000元以上的，处违法所得2倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足2000元的，处2000元以上10000元以下罚款。给他人造成经济损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（一）在科技成果转化活动中弄虚作假、骗取奖励和荣誉称号、诈骗钱财、非法牟利的；
（二）对科技成果进行检测或者价值评估，故意提供虚假检测结果或者评估证明的；
（三）以唆使窃取、利诱胁迫等手段侵占他人科技成果，侵犯他人合法权益的；
（四）技术交易中从事代理或者居间服务的中介机构和从事经纪业务的人员，欺骗委托人的，或者与当事人一方串通欺骗另一方当事人的。
有前款第（一）项情形，骗取奖励和荣誉称号的，除依照前款规定处罚外，取消该奖励和荣誉称号；有前款第（二）项、第（四）项情形的，除依照前款规定处罚外，情节严重的，依法吊销营业执照和资格证书。
第三十一条违反本条例规定，未经单位允许，泄露本单位技术秘密的，或者擅自转让、变相转让职务科技成果的，或者违反与本单位的协议，在离职、离休、退休后约定的期限内从事与原单位相同的科技成果转化活动的，依照有关规定承担法律责任。
第五章附则
第三十二条本条例自2004年1月1日起施行。
