商业银行论中的贷款风险及其防范
李纯贵 赵玉宝
安徽财贸学院法学研究所
摘要:金融是现代经济的核心,随着市场经济的不断发展,他已广泛渗透社会经济生活的诸多方面,金融的发展、高效和稳健运作已成为国民经济持续、快速、健康发展的基本条件，但是从司法实践来看，近年来，金融纠纷和金融犯罪不仅数量上日趋上升，而且种类也在增多，形形色色金融纠纷和金融犯罪的出现，在很大程度上妨碍了金融的发展，如何及时解决各类金融纠纷，化解各种隐患，增强金融机构和抗御金融风险的能力，成为实践中亟需解决的问题。
关键字：商业银行（Commerical Bank）贷款（loan）风险（risk）防范（avert）
一、 商业银行概述
（一） 商业银行的概念及其法律地位
1． 商业银行的概念
商业银行英译为（Commericd Bank）是指提供金融中介和交易服务机构，以经营工商业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标。在整个金融体系中，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款，发放中长期贷款，并由此创造存款贷币 ，因而，商业银行是金融体系主体。
2． 商业银行和法律地位
我国从《商业银行法》第2条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人”，该条规定明确了我国商业银行的法律定义和法律地位。
1） 商业银行是企业法人，企业法人是从事生产、经营以获取利润，创造社会财富，扩大社会积累为目的，实行独立核算的法人，商业银行属于金融企业，因而被赋予了企业法人的资格和地位。
2） 商业银行是依照《公司法》和《商业银行法》设立的企业法人。
商业银行作为法人，自然应当具备法人的条件，其中之一就是依法设立。
商业银行作为现代金融企业，其组织形式法律规定为有限责任公司和股份有限公司，因而其设立应依照《公司法》来进行。
3） 商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
商业银行所从事的业务主要有吸收资金来源的业务，运用资金的业务和以代理人身份办理委托事项，从中收取手续费的业务，这三类分别被称为负债业务、资产业务和中间业务。目前，我国商业银行最典型，最主要是负债业务，资产业务和中间业务分别是吸收公众存款发放贷款和办理结算。这样就明确了商业银行的主要业务范围，从而将商业银行与其他金融企业，非金融机构区分开来。
（二） 商业银行的资产业务及贷款投放
商业银行的经营业务具有广泛性、综合性，一般分为资产业务，负债业务和其他业务三种，其中前两种为信用业务，后一种为非信用业务。
资产业务是指商业银行将集中的资金加以运用的业务，商业银行从吸收资金铁成本与发放贷款利息收入，投资收益的差额中获取收入，形成银行利润。资产业务是商业银行获取收入的主要途径，主要通过银行贷款，办理票据贴现和买卖政府的债券等方式进行。
1． 发放短期、中期和长期贷款
贷款业务是商业银行最重要的资产业务，贷款收入也是商业银行收入的最主要来源。贷款按期限可分为活期贷款、定期贷款和透支三类，定期贷款又可分为短期贷款（1年以下），中期贷款（1-5年）和长期贷款（5年以上）三类。
2． 办理票据贴现
票据贴现是指票据持有者将未到期的票据交与银行，银行按票据面额扣除贴现利息后付现款给票据持有人的行为，属于商业银行的一种短期放款。可贴现的票据有银行承兑汇票、商业承兑汇票、政府债券等。
3． 买卖政府债券
买卖政府债券是银行证券投资业务的一部分。银行证券投资是指银行为增强资产的收益性和流动性把资金投放可有价证券的经济行为，又称银行投资业务。它是商业银行仅次于贷款的一项重要资产业务。也是银行收入的重要来源之一，政府债券风险小、期限较短、收益固定，变现能力强，因而买卖政府债券是商业银行的一项重要业务，他有利于保持资产流动性提高银行收益，也为中央银行实施间接宏观调控创造了条件。
为了保障信贷资产的效益性、安全性和流动性，商业银行发放贷款必须与借款人签订借款合同，借款合同只有全面履行，才能实现商业银行的经营目标。
1． 签订借款合同，贷款的最后审批后，由信贷员通知借款单位签订借款合同，贷款经分行“贷款审批委员会”评审批准后，由经办人负债按照贷款资产风险管理的有关规定，与借款人签订《抵押借款合同》或《担保借款合同》按分期还款计划分主借发放贷款。
2． 填制借据、借款合同签订后，借款单位依据合同填写借据，加盖借款单位银行预留而鉴，由信贷员，支行营业部主任审查借款单位印鉴、金额、利率、用途是否与合同一致。
(三)投资（Invesgate）与(risk)风险的关系
对于所有的投资者（Investgator）来说，理想的投资（Invesgate）目标却是相同的，即在最短的时间内，以最小的风险（risk）获得最大的收益（benefioiary）。
在金融市场上存在四种风险与收商组合而成的投资机会：1．低风险与高收益；2．高风险与低收益；3．低风险与低收益；4．高风险与高收益，（如图）所示 Y
风险
0 收益 X
显然,第一种情况几乎不存在,因为这是投资者人人期望之所在,即便有这种机会,投资者必趋之若鹜,价格也会上升,收益也会相对降低.第二类几乎不会涉足.所以在金融市场上,基本上只有两种投资机会供投资者选择低风险与低收益,高风险与高收益,高风险与高收益.对于投资者来说,要获得高收益,就必须承受高风险,高收益必然伴随有高风险.担反过来说,若投资者承担了高风险,却不一定能确保高收益,因为高风险的含意本身就是不确定,高风险的结果可能是高收益,也可能是低收益,甚至可能是高损失,收益是以风险为低价的,同样,要使投资者心甘情愿地承担一份风险,必须以一定的收益为回报或补偿,风险越大,补偿也应该越高.所以风险是以收益为报酬的,它们成正比地相互交换,风险与收益的关系可以用下面式子来表示:
收益率=无风险利率+风险补偿
二、 贷款的风险及种类
（一） 贷款风险的概念
风险源于事物的不确定性，是一种损失或收益的机会。风险就是“未来的收益的不确定性程度”，风险是“损失发生的不确定性”。贷款风险即是商业银行在提供金融中介和交易服务中损失发生不确定性，即在债权已届请偿期而无法收回本息的一种可能性。
（二） 贷款风险的种类
贷款风险是商业银行在具经营过程中由于各种不确定的因素，使实际收益和预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失和获得额外收益的机会或可能，它包括两个方面，其一为损失风险，其二为收益风险。在这里我们主要是讨论贷款风险的防范，即损失风险的防范。商业银行贷款风险的防范，主要又是不良贷款的防范。根据国际惯例按照风险程度将贷款划分为五种不同的档次：（1）正常（2）关注（3）次级（4）可疑（5）损失。后三种为不良贷款，其主要的表现形式有以下几种。
（1）不能还贷：
不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。不能还贷款大多是因关系贷款或政府性指令拔款或工作人员违规放款造成的，是最严重的不良贷款，往往是银行款项拔出时就注定呆帐的贷款，应坚决予以杜决。
煤矿作业场所职业危害防治规定（试行）
国家安全生产监督管理局 国家煤矿安全监察局
国家安全监管总局国家煤矿安监局关于印发煤矿作业场所职业危害防治规定（试行）的通知
安监总煤调〔2010〕121号
各产煤省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团煤矿安全监管部门和煤炭行业管理部门，各省级煤矿安全监察机构，司法部直属煤矿管理局，有关中央企业：
为认真贯彻落实《国务院办公厅关于继续深入开展“安全生产年”活动的通知》（国办发〔2010〕15号）精神，进一步做好煤矿作业场所职业危害监管监察工作，落实煤矿企业职业危害防治主体责任，稳步推进煤矿职业健康工作，现将《煤矿作业场所职业危害防治规定（试行）》印发给你们，自2010年9月1日起施行。
国家安全生产监督管理总局
国家煤矿安全监察局
二○一○年七月二十二日
煤矿作业场所职业危害防治规定（试行）
一、总则
（一）为加强煤矿作业场所职业危害防治工作，保护煤矿从业人员的健康，依据《中华人民共和国安全生产法》、《中华人民共和国煤炭法》、《中华人民共和国矿山安全法》、《中华人民共和国职业病防治法》、《煤矿安全监察条例》等有关法律、行政法规，制定本规定。
（二）本规定适用于中华人民共和国领域内各类煤矿及其所属地面存在职业危害的作业场所。
（三）本规定煤矿职业危害（以下简称煤矿职业危害）主要指以下职业危害因素：
粉尘：煤尘、岩尘、水泥尘等；
化学物质：氮氧化物、碳氧化物、硫化氢等；
物理因素：噪声、高温等。
（四）煤矿作业场所职业危害防治坚持以人为本、预防为主、综合治理的方针。
（五）煤矿职业危害防治实行国家监察、地方监管、企业负责的制度，按照源头治理、科学防治、严格管理、依法监督的要求开展工作。煤矿安全监察机构依法负责煤矿职业危害防治的监察工作, 地方各级人民政府煤矿安全生产监督管理部门（以下简称煤矿安全监管部门）负责煤矿职业危害防治的日常监督管理工作,煤矿企业是煤矿职业危害防治的责任主体。
二、煤矿职业危害防治管理
（六）煤矿企业法定代表人是本单位职业危害防治工作的第一责任人。
（七）煤矿企业应建立健全职业危害防治领导机构，负责制定职业危害防治规划、年度计划和机构设置、职责分工、经费落实等工作，加强对职业危害防治工作的领导。
（八）煤矿企业应建立健全职业危害防治管理机构，配备专职管理人员，负责职业危害防治日常管理工作。
（九）煤矿企业应建立职业危害防治院所，负责企业职业危害因素监（检）测与评价、职业健康监护、职业病诊断治疗康复等工作；不具备建立条件的，必须委托职业卫生技术服务机构为其提供职业危害防治技术服务。
（十）煤矿企业应建立健全下列职业危害防治制度：
1.职业危害防治责任制度；
2.职业危害防治计划和实施方案；
3.职业危害告知制度；
4.职业危害防治宣传教育培训制度；
5.职业危害防护设施管理制度；
6.从业人员防护用品配备发放和使用管理制度；
7.职业危害日常监测管理制度；
8.职业健康监护管理制度；
9.职业危害申报制度；
10.职业病诊断鉴定及治疗康复制度；
11.职业危害防治经费保障及使用管理制度；
12.职业卫生档案与职业健康监护档案管理制度；
13.职业危害事故应急救援预案；
14.法律、法规、规章规定的其他职业危害防治制度。
（十一）煤矿企业应将煤矿建设项目职业危害防治专篇、职业危害预评价报告、职业危害控制效果评价报告、职业危害防护设施验收批复文件及时报送建设项目所在地煤矿安全监管部门和驻地煤矿安全监察机构。
（十二）煤矿企业应指定专职或兼职职业危害因素监测人员，配备足够的监测仪器设备，按照有关规定对作业场所职业危害因素进行日常监测。监测人员按特种作业人员管理，持特种作业操作资格证上岗。
（十三）煤矿企业应委托具有资质的职业卫生技术服务机构，每年对作业场所职业危害因素进行一次检测评价，并将其结果报告所在地煤矿安全监管部门和驻地煤矿安全监察机构，同时向从业人员公布。
（十四）煤矿企业要积极依靠科技进步，应用有利于职业危害防治和保护从业人员健康的新技术、新工艺、新材料、新产品，坚决限制、逐步淘汰职业危害严重的技术、工艺、材料和产品。
（十五）煤矿企业要通过优化生产布局和工艺流程，使有害作业和无害作业分开，尽可能减少接触职业危害的人数和接触时间。
（十六）煤矿企业应按照《煤矿职业安全卫生个体防护用品配备标准》（AQ1501）规定，为接触职业危害的从业人员提供符合要求的个体防护用品，并指导和督促其正确使用。
（十七）煤矿企业应强化劳动用工管理，切实履行告知义务，与从业人员订立劳动合同时，应将作业过程中可能产生的职业危害及其后果、防护措施和相关待遇等如实告知从业人员，并在劳动合同中载明。
（十八）煤矿企业应在醒目位置设置公告栏，公布职业危害防治的规章制度、操作规程和作业场所职业危害因素检测结果；对产生严重职业危害的作业岗位，应在醒目位置设置警示标识和说明。
（十九）煤矿企业主要负责人、管理人员应接受职业危害防治知识培训。
煤矿企业应对从业人员进行上岗前、在岗期间的职业危害防治知识培训，上岗前培训时间不少于4学时，在岗期间培训时间每年不少于2学时。
（二十）对接触职业危害的从业人员，煤矿企业应按照国家有关规定组织上岗前、在岗期间和离岗时的职业健康检查和医学随访，并将检查结果如实告知从业人员。职业健康检查费用由煤矿企业承担。
（二十一）接触职业危害作业人员的职业健康检查周期应当按照下表执行：
接触有害物质 体检对象 检查周期
煤尘（以煤尘为主） 在岗人员 2年1次
观察对象、Ⅰ期煤工尘肺患者 每年1次
岩尘（以岩尘为主） 在岗人员、观察对象、Ⅰ期矽肺患者
噪声 在岗人员
高温 在岗人员
化学毒物 在岗人员 根据所接触的化学毒物确定检查周期
接触职业危害作业退休人员的职业健康检查周期按照有关规定执行
（二十二）煤矿企业应为从业人员建立职业健康监护档案，并按照规定的期限妥善保存。从业人员离开煤矿企业时，有权索取本人职业健康监护档案复印件，煤矿企业应如实、无偿提供，并在所提供的复印件上签章。
（二十三）职业健康检查和职业病诊断工作应由具有资质的职业卫生技术服务机构承担。对已确诊的职业病人，应及时进行伤残度等级鉴定，并按照有关规定进行工伤赔偿。
（二十四）煤矿企业应提供足够的职业危害防治专项经费，确保专款专用。该项费用在财政部、国家发展改革委、国家煤矿安监局联合印发的《煤炭生产安全费用提取和使用管理办法》（财建〔2004〕119号）第六条第十项“其他与安全生产直接相关的费用”中列支。
（二十五）煤矿企业发生职业危害事故后，应及时向所在地煤矿安全监管部门和驻地煤矿安全监察机构报告，并采取有效措施，控制或者消除职业危害因素，防止事故扩大。对遭受职业危害损害的从业人员，要及时组织救治，并承担所需费用。
煤矿企业不得迟报、漏报、谎报或者瞒报煤矿职业危害事故。
三、煤矿职业危害申报
（二十六）煤矿企业应及时、如实向驻地煤矿安全监察机构申报职业危害，同时抄报所在地煤矿安全监管部门，并接受煤矿安全监察机构和煤矿安全监管部门的监督管理。
（二十七）煤矿安全监察分局应每年将煤矿企业职业危害申报结果进行汇总并上报省级煤矿安全监察机构。省级煤矿安全监察机构将年度职业危害申报结果汇总后，及时上报国家煤矿安全监察局。
（二十八）煤矿职业危害因素种类按照卫生部印发的《职业病危害因素分类目录》确定。
（二十九）煤矿企业申报职业危害时应提交《煤矿作业场所职业危害申报表》及下列有关材料：
1.煤矿企业的基本情况；
2.煤矿职业危害因素的种类、浓度或强度情况；
3.煤矿作业场所接触职业危害因素的人数及分布情况；
4.职业危害防护设施及个体防护用品的配备情况;
5.法律、法规和规章规定的其他资料。
（三十）煤矿职业危害申报采取电子报表和纸质文本两种方式。纸制《煤矿作业场所职业危害申报表》（详见附表）应加盖公章并由煤矿企业主要负责人签字后，连同有关资料一并上报。
（三十一）职业危害申报以煤矿为单位，每年申报一次，煤矿企业应于每年3月31日前完成上一年度申报工作。
（三十二）煤矿企业发生以下重大变化的，应按照下述规定向原申报机关申报变更：
1.进行新建、改建、扩建、技术改造或者技术引进的，在建设项目竣工验收之日起30日内进行申报；
2.因技术、工艺或者材料发生变化导致原申报的职业危害因素及其相关内容发生重大变化的，在技术、工艺或者材料变化之日起15日内进行申报；
3.煤矿企业名称、法定代表人或者主要负责人发生变化的，在发生变化之日起15日内进行申报。
（三十三）煤矿职业危害申报不得收取任何费用。
（三十四）煤矿安全监察机构和煤矿安全监管部门及其工作人员应当对煤矿企业职业危害申报材料中涉及的商业和技术等秘密保密。违反有关保密义务的，应当承担相应的法律责任。
四、煤矿粉尘危害防治
（三十五）煤矿作业场所粉尘接触浓度管理限值判定标准如下：
粉尘种类 游离SiO2含量（%） 呼吸性粉尘浓度（mg/m3）
煤尘 ≤5 5.0
岩尘 5～10 2.5
10～30 1.0
30～50 0.5
≥50 0.2
水泥尘 ＜10 1.5
（三十六）粉尘监测采样点的选择和布置要求如下：
类别 生产工艺 测尘点布置
回采工作面 采煤机落煤、工作面多工序同时作业 回风侧10～15m处
司机操作采煤机、液压支架工移架、回柱放顶移刮板输送机、司机操作刨煤机、工作面爆破处 在工人作业的地点
风镐、手工落煤及人工攉煤、工作面顺槽钻机钻孔、煤电钻打眼、薄煤层刨煤机落煤 在回风侧3～5m处
掘进工作面 掘进机作业、机械装岩、人工装岩、刷帮、挑顶、拉底 距作业地点回风侧4～5m处
掘进机司机操作掘进机、砌碹、切割联络眼、工作面爆破作业 在工人作业地点
风钻、电煤钻打眼、打眼与装岩机同时作业 距作业地点3～5m处巷道中部
锚喷 打眼、打锚杆、喷浆、搅拌上料、装卸料 距作业地点回风侧5～10m处
转载点 刮板输送机作业、带式输送机作业、装煤（岩）点及翻罐笼 回风侧5～10m处
翻罐笼司机和放煤工人作业、人工装卸料 作业人员作业地点
井下其他场所 地质刻槽、维修巷道 作业人员回风侧3～5m处
材料库、配电室、水泵房、机修硐室等处工人作业 作业人员活动范围内
露天煤矿 钻机穿孔、电铲作业 下风侧3～5m处
钻机司机操作钻机、电铲司机操作电铲 司机室内
地面作业场所 地面煤仓等处进行生产作业 作业人员活动范围内
（三十七）呼吸性粉尘浓度监测应在正常生产时段进行，呼吸性粉尘可采用定点或个体方法进行。监测周期如下：
监测种类 监测地点 监测周期
工班个体呼吸性粉尘 采、掘（剥）工作面 3个月1次
其他地点 6个月1次
定点呼吸性粉尘 1个月1次
粉尘分散度 6个月1次
游离二氧化硅含量 6个月1次
（三十八）粉尘监测人员及设备配备要求如下：
测尘点数量 测尘人员数量 测尘仪器数量
<20 ≥1人 ≥2台
20～40 ≥2人 ≥4台
40～60 ≥3人 ≥6台
>60 ≥4人 ≥8台
露天煤矿和地面工厂 ≥2人 ≥4台
（三十九）矿井必须建立完善的防尘洒水系统。永久性防尘水池容量不得小于200m3，且贮水量不得小于井下连续2小时的用水量，并设有备用水池，其贮水量不得小于永久性防尘水池的一半。防尘管路应铺设到所有可能产生粉尘和沉积粉尘的地点，管道的规格应保证各用水点的水压能满足降尘需要，且必须安装水质过滤装置，保证水质清洁。
（四十）掘进井巷和硐室时，必须采用湿式钻眼，冲洗井壁巷帮，使用水炮泥，爆破过程中采用高压喷雾（喷雾压力不低于8MPa）或压气喷雾降尘、装岩（煤）洒水和净化风流等综合防尘措施。
（四十一）在煤、岩层中钻孔，应采取湿式作业。煤（岩）与瓦斯突出煤层或软煤层中瓦斯抽放钻孔难以采取湿式钻孔时，可采取干式钻孔，但必须采取捕尘、降尘措施，其降尘效率不得低于95%，并确保捕尘、降尘装置能在瓦斯浓度高于1%的条件下安全运行。
（四十二）炮采工作面应采取湿式钻眼法，使用水炮泥；爆破前、后应冲洗煤壁，爆破时应采用高压喷雾（喷雾压力不低于8MPa）或压气喷雾降尘，出煤时应当洒水降尘。
（四十三）采煤机必须安装内、外喷雾装置，内喷雾压力不得低于2MPa，外喷雾压力不得低于4MPa，如果内喷雾装置不能正常使用，外喷雾压力不得低于8MPa。无水或喷雾装置不能正常使用时，必须停机；液压支架必须安装自动喷雾降尘装置，实现降柱、移架同步喷雾；破碎机必须安装防尘罩，并加装喷雾装置或用除尘器抽尘净化。放顶煤采煤工作面的放煤口，必须安装高压喷雾装置（喷雾压力不低于8MPa）。掘进机掘进作业时，应使用内、外喷雾装置和除尘器构成的综合防尘系统，并对掘进头含尘气流进行有效控制。
（四十四）采掘工作面回风巷应安设至少2道自动控制风流净化水幕。
（四十五）井下煤仓放煤口、溜煤眼放煤口以及地面带式输送机走廊，都必须安设喷雾装置或除尘器，作业时进行喷雾降尘或用除尘器除尘。其中煤仓放煤口、溜煤眼放煤口采用喷雾降尘时，喷雾压力不得低于8MPa。
（四十六）预先湿润煤体。煤层注水过程中应当对注水流量、注水量及压力等参数进行监测和控制，单孔注水总量应使该钻孔预湿煤体的平均水分含量增量不得低于1.5%，封孔深度应保证注水过程中煤壁及钻孔不漏水或跑水。在厚煤层分层开采时，应采取在上一分层的采空区内灌水，对下一分层的煤体进行湿润。
（四十七）锚喷支护防尘。打锚杆眼应实施湿式钻孔。锚喷支护作业时，沙石混合料颗粒的粒径不得超过15mm，且应在下井前洒水预湿。距离锚喷作业点下风流方向100m内，应设置2道以上风流净化水幕，且喷射混凝土时工作地点应采用除尘器抽尘净化。
（四十八）转载及运输防尘。转载点落差应小于0.5m，若超过0.5m，必须安装溜槽或导向板。各转载点应实施喷雾降尘（喷雾压力应大于0.7MPa）或采用密闭尘源除尘器抽尘净化措施。在装煤点下风侧20m 内，必须设置一道风流净化水幕。运输巷道内应设置自动控制风流净化水幕。
（四十九）露天煤矿钻孔作业时，应采取湿式钻孔；破碎作业时应采取密闭、通风除尘措施；应加强对钻机、电铲、汽车等司机操作室的防护；电铲装车前，应对煤(岩)洒水，卸煤时应设喷雾装置；运输路面应经常洒水，加强维护，保持路面平整。
五、煤矿噪声危害防治
（五十）煤矿作业场所噪声危害判定标准：煤矿作业场所从业人员每天连续接触噪声时间达到或者超过8小时的，噪声声级限值为85dB(A)；每天接触噪声时间不足8小时的，可根据实际接触噪声的时间，按照接触噪声时间减半、噪声声级限值增加3 dB(A)的原则确定其声级限值，最高不得超过115 dB(A)。
（五十一）煤矿作业场所噪声每年至少监测1次。
（五十二）煤矿作业场所噪声的监测地点主要包括：露天煤矿的挖掘机、穿孔机、矿用汽车、带式输送机、排土机和爆破作业等地点；井工矿的风动凿岩机、风镐、局部通风机、煤电钻、乳化液机、采煤机、掘进机、带式输送机、运输车等地点。在每个监测地点选择3个测点，取平均值。
（五十三）井工矿在通风机房室内墙壁、屋面敷设吸声体；在压风机房设备进气口安装消声器，室内表面做吸声处理；对主井绞车房内表面进行吸声处理，局部设置隔声屏；在巷道掘进中应使用液动凿岩机或凿岩台车；在采煤工作面应使用双边链条刮板输送机等措施控制噪声。
（五十四）露天煤矿应及时对机械设备进行维护、检修，避免机械部件松动，并采取对驾驶室进行密闭隔音处理等措施，控制露天煤矿噪声。
六、煤矿高温危害防治
（五十五）煤矿生产矿井采掘工作面的空气温度不得超过26℃，机电设备硐室的空气温度不得超过30℃；当空气温度超过上述要求时，必须缩短超温地点工作人员的工作时间，并给予高温保健待遇。采掘工作面的空气温度超过30℃、机电设备硐室的空气温度超过34℃时，必须停止作业。
（五十六）进行高温监测时，作业场所无生产性热源的，选择3个测点，取平均值；存在生产性热源的，选择3～5个测点，取平均值。作业场所被隔离为不同热源环境或通风环境的，每个区域内设置2个测点,取平均值。
（五十七）常年从事高温作业的，选择在夏季最热月测量；不定期接触高温作业的，选择在工期内最热月测量；作业环境热源稳定时，每天测3次，工作班开始后及结束前0.5h分别测1次，工作班中间测1次，取平均值。
（五十八）应当实行通风降温，采取减少风阻、防止漏风、增加风机能力、加强通风管理等措施保证风量，并采用分区式开拓方式缩短入风线路长度，降低到达工作面风流的温度。
（五十九）局部热害严重的工作面应采用移动式制冷机组进行局部降温；非空调措施无法达到作业环境标准温度的，应采用空调降温。
（六十）露天煤矿应尽量采用机械化作业，减少高温和热辐射的影响；合理调整作业时间，避开日照最强烈的时段作业。
七、煤矿职业中毒防治
（六十一）煤矿作业场所主要化学毒物浓度限值如下：
化学毒物名称 最高允许浓度（%）
一氧化碳CO 0.0024
氧化氮（换算成二氧化氮NO2） 0.00025
二氧化碳CO2 0.5
硫化氢H2S 0.00066
（六十二）化学毒物监测时应选择有代表性的作业地点，其中应包括空气中有害物质浓度最高、作业人员接触时间最长的作业地点。采样应在正常生产状态下进行。在不影响作业人员工作的情况下，采样点要尽可能靠近作业人员，空气收集器尽量接近作业人员工作时的呼吸带。
（六十三）氮氧化物至少每3个月监测1次、硫化氢至少每月监测1次、碳氧化物至少每3个月监测1次，煤层有自燃倾向的，根据需要随时监测。
（六十四）加强矿井通风，采用通风的方法将各种有害气体浓度稀释到《煤矿安全规程》规定的标准以下；加强个体防护，佩戴合格的个体防护用品。
（六十五）工作面采空区应及时予以封闭，设立警示牌，需要进入时，必须首先进行有害气体检查，确认安全后方可进入；需要进入闲置时间较长的巷道进行作业的，必须先通风、后作业。盲道或废弃巷道应及时予以密闭或用栅栏隔断，并设立警示牌。
（六十六）煤矿井下实施爆破后，为防止氮氧化物中毒，局部通风机风筒出风口距工作面的距离不得大于5m，加强通风增加工作面的风量，及时排除炮烟。人员进入工作面进行作业前，必须把工作面的炮烟吹散稀释，并在工作面洒水。爆破时，人员必须撤到新鲜风流中，并在回风侧挂警戒牌。
八、职业卫生技术服务机构管理
（六十七）为煤矿企业提供服务的职业卫生技术服务机构，必须在省级煤矿安全监察机构备案，在资质许可范围内开展工作。
（六十八）为煤矿企业提供服务的职业卫生技术服务机构的入井人员，应当经煤矿安全培训机构培训合格后方可上岗。凡纳入安全标志管理目录、进入井下检测的仪器设备，必须有煤矿矿用产品安全标志（MA）。
（六十九）职业卫生技术服务机构应当依法依规、客观、真实、准确地开展检测、评价工作，并对其检测、评价结果负责。
九、监督检查
（七十）地方各级煤矿安全监管部门是本地区煤矿职业危害防治的日常监督管理机构。
1.对本地区煤矿职业危害防治工作进行日常性的监督检查；
2.对煤矿企业违反职业危害防治法律法规的行为依法进行现场处理或实施行政处罚；
3.对煤矿职业危害防治措施的实施情况进行监督检查；
4.负责组织煤矿职业危害专项整治；
5.参与煤矿职业危害事故调查处理。
(七十一)各级煤矿安全监察机构对煤矿职业危害防治工作依法履行国家监察职能。
1.对煤矿职业危害防治工作实施专项监察；
2.对煤矿企业违反职业危害防治法律法规的行为依法进行现场处理或实施行政处罚；
3.依法组织查处煤矿职业危害事故和有关违法、违规行为；
4.负责煤矿职业卫生安全许可证的颁发管理工作；
5.组织指导、监督检查煤矿职业危害防治知识培训工作；
6.负责煤矿作业场所职业危害申报管理工作；
7.监督检查地方政府煤矿安全监管部门的职业危害日常监督管理工作。
（七十二）省级煤矿安全监察机构应当做好职业卫生技术服务机构备案管理工作，发现存在违法违规行为的，取消备案。
十、煤矿职业危害事故认定与处理
（七十三）煤矿职业危害事故按所造成危害的严重程度，分为一般职业危害事故、较大职业危害事故、重大职业危害事故和特别重大职业危害事故四类。
1.一般职业危害事故，是指发生急性职业中毒10人以下或者急性职业中毒死亡3人以下；
2.较大职业危害事故，是指发生急性职业中毒10人以上50人以下或者急性职业中毒死亡3人以上10人以下；
3.重大职业危害事故，是指发生急性职业中毒50人以上100人以下或者急性职业中毒死亡10人以上30人以下；
4.特别重大职业危害事故，是指发生急性职业中毒100人以上或者急性职业中毒死亡30人以上。
（七十四）为加强煤矿作业场所粉尘危害防治工作，呼吸性粉尘浓度超过接触浓度管理限值10倍以上20倍以下且未采取有效治理措施的，比照一般事故进行调查处理；呼吸性粉尘浓度超过接触浓度管理限值20倍以上且未采取有效治理措施的，比照较大事故进行调查处理。
（七十五）煤矿职业危害事故调查处理程序和权限按照《生产安全事故报告和调查处理条例》、《煤矿生产安全事故报告和调查处理规定》（安监总政法〔2008〕212号）执行。
十一、附则
（七十六）本规定所称的“以上”包括本数，所称的“以下”不包括本数。
（七十七）本规定下列用语的含义：
煤矿作业场所，是指煤矿作业人员进行职业活动的所有地点，包括建设项目施工场所。
职业危害，是指从业人员在从事职业活动中，由于接触粉尘、毒物等有害因素而对身体健康所造成的各种损害。
煤矿职业危害事故,是指煤矿从业人员在生产过程中，由于有毒有害物质等职业危害因素，造成伤亡、重大社会影响的事故。
所属地面作业场所：是指地面与煤矿生产和安全直接相关的作业场所，具体包括为煤矿采煤、掘进、机电、运输、通风与安全服务的地面材料加工、原料供应、生产控制、机电维修、运输等作业场所。
（七十八）本规定中未涉及的其他职业危害因素按照有关规定执行。
（七十九）本规定自2010年9月1日起施行。
附表
煤矿作业场所职业危害申报表
一、申报单位基本情况
煤矿名称
煤矿通讯地址 邮政编码
安全生产许可证编号 矿井类型 □井工矿
□露天矿
法定代表人 联系电话
经济类型 采煤工艺 □炮采
□高档普采
□综采
建井日期 投产日期
设计能力(万吨/年) 职业危害防治经费投入情况(万元)
申报类别 □初次申报 □变更申报
负责职业卫生管理机构名称 从事职业卫生管理人员数量
职业卫生管理机构负责人 联系电话
填表人: 审核人： 签发人： 申报日期: 年 月 日
二、申报煤矿作业场所存在的主要职业危害
煤矿名称：
序号 职业危害因素名称 作业场所 接触职业危
害因素人数 浓（强）度 工程防护设施 个体防护用品
有（名称） 无 有（名称） 无
填表人: 审核人： 签发人： 申报日期: 年 月 日
三、职业危害因素检测、职业健康体检及职业病情况
煤矿名称：
在岗职工总数： ，其中农民工数： 。
接触职业危害人员总数： 。
其中接触粉尘人数 ；接触噪声人数 ；
接触高温人数 ；接触化学毒物人数 。
粉尘监测情况
应测点数 实测点数 合格点数 平均值 范围
职业健康体检情况
应体检人数 实际体检人数 其中离退休实际体检人数
本年度新发职业病例数： 。
本年度新发尘肺病例数： ，其中Ⅰ期 例；
Ⅱ期 例；Ⅲ期 例。
累计发生职业病例数： 。
累计发生尘肺病例数： ，其中Ⅰ期 例；
Ⅱ期 例；Ⅲ期 例。
本年度死亡职业病例数： 。
本年度死亡尘肺病例数： ，其中Ⅰ期 例；
Ⅱ期 例；Ⅲ期 例。
累计死亡职业病例数： 。
累计死亡尘肺病例数： ，其中Ⅰ期 例；
Ⅱ期 例；Ⅲ期 例。
填表人: 审核人： 签发人： 申报日期: 年 月 日
填报说明
1.法定代表人：不具备法人资格的企业、个体经济组织等用人单位，填写单位负责人。
2.经济类型：按国家统计局2002年3月颁发的“关于统计上划分经济成分的规定”将不同经济类型的企业划分成国有企业、集体企业、私有企业、港澳台企业、外商企业。
3.申报类别：除了申报管理办法第八条规定的变更申报之外，均为初次申报。
4.职业危害防治经费投入情况(万元)： 指申报年度内煤矿用于职业危害预防控制的费用总和，主要包括防护投入、宣传教育培训投入、职业危害检测与评价投入、职业健康体检投入等。
5.负责职业卫生管理机构名称：填写具体负责煤矿企业职业卫生管理部门的名称
6.从事职业卫生管理人员数：是指负责职业卫生管理机构中从事职业卫生管理业务的人员数量。
7.职业危害因素名称：按照《职业病危害因素分类目录》确定。
8.浓（强）度：填写具有资质的技术服务机构出具的本年度检测结果。
9.在岗职工总数：是指本年度末在煤矿企业工作并取得劳动报酬或净收入的从业人员的总数，包括各种不同用工形式的所有在岗人员。
10.农民工数：是指煤矿企业使用的农民工数量，没有则不填写。
11.接触职业危害人数：是指接触各类职业危害因素的人数，应包括各种不同用工形式的所有人员。如果一个工人接触多种职业危害因素，只统计一次，不重复计算。
12.应测点数：是指按照职业病有关的法规规定的布点原则而确定的应测的粉尘监测点数。
13.实测点数：是应测点中本年度实际进行监测的点数。
14.合格点数：实际监测的粉尘测点中粉尘浓度达到国家职业卫生标准要求的监测点数。
15.粉尘浓度范围：填写本年度所有实测点粉尘浓度的最大、最小值。
16.年度粉尘浓度平均值：填写本年度所有实测点粉尘浓度的几何均值。
17.应体检人数：是指对接触粉尘人员按照职业健康监护规范要求当年应该进行职业健康检查的人数。
18.实际体检人数：是指对接触粉尘人员当年实际进行职业健康检查的人数。
19.本年度新发职业病例数：指本年度经职业病诊断机构确诊的职业病人数。
20.累计职业病例数：指该煤矿企业上年年底累计的职业病病例数与本年度确诊的职业病例数之和。
21.本年度死亡职业病例数：是指本年度职业病人死亡的人数，不论死亡原因如何。
22.累计死亡职业病例数：为上年度累计死亡职业病人数与本年度死亡的职业病人数之和。
